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保险代理人会被AI取代吗?百万代理人流失再加速

2023-04-14 15:08来源:和讯保险浏览数:3 

百万代理人流失再加速?保险代理人会被AI取代吗? 专家:可与线下经纪人互补


近日某广告服务商停用文案外包冲上热搜,AI失业焦虑延续,而财联社记者获悉,目前已有保险平台推出了“AI保险规划师”通过智能模型为用户量身定制合适的保险配置方案,AI会取代保险代理人吗?


有业内人士认为,AI虽然能够给消费者提供保单方案,但并不能真正影响其购买决策,这是代理人有别于AI的地方。业内专家表示,线下保险经纪人主要服务中高收入群体,AI保险规划师能够满足工薪阶层的需求,两者形成很好的互补,共同推动大众保障认知和实践水平的提升。


保险代理人会被AI取代吗? 专家:线下经纪人可与AI规划师互补


近日某知名公关及广告服务商将停用文案外包冲上热搜,一时间AI制造的失业焦虑又在延续,保险代理人会是下一个被AI取代的岗位吗?


财联社记者获悉,近日有保险平台推出了“AI保险规划师”,用户输入年龄、地区、收入等基本信息后,“HRAAM保险配置模型”就会通过风险分析、保障评估、产品匹配三个步骤进行配置,免费生成推荐方案。据介绍,“HRAAM模型”会为每位用户模拟匹配几万种保险配置方案,最终选出最匹配用户需求的一组方案做推荐。


实际上,当前保险行业正在经历人力大规模流失的现象。根据最新发布的上市险企2022年年报,在人力方面,截至2022年底中国平安(601318)、中国国寿、中国太保(601601)、新华保险(601336)的代理人数量分别为44.5万、66.8万、27.9万、19.7万,同比增速分别为-25.9%、-18.5%、-46.9%、-49.4%。


此外,银保监会的数据显示,截至2022年末人身险公司个险营销员数量为340.22万人,较高峰期的900多万减少了三分二。保险代理人数量缩水,虽然一部分是寿险公司谋求转型,主动清虚的结果,但随着技术的发展,AI会取代保险代理人吗?


业内认为,AI与保险代理人可以相辅相成。南京大学商学院金融与保险学系副教授孙武军表示,AI保险规划师能够让大众免费获得专业的保险配置服务。目前,线下保险经纪人主要服务中高收入群体,AI保险规划师能够满足工薪阶层的需求,两者形成很好的互补,共同推动大众保障认知和实践水平的提升。“线下保险经纪人也可以把AI保险规划师作为辅助工具,节省自己的时间成本,提高服务效率。”


一位保险代理人则对财联社记者表示,一般常规的保险咨询,可以交给AI,不管用什么模型,总是能够给客户拿出一个保单方案。但某种意义上,方案在保险领域不值钱,让客户理解方案,认可方案并执行,比较“值钱”。“购买保险过程中一部分,是受非专业的影响”。他认为,能真正影响到客户购买,是代理人有别于AI的地方。


科技优化选品、配置、理赔环节 提升消费者满意度


实际上,保险机构对科技的重视度也很高。根据中国保险行业协会发布的《保险科技“十四五”发展规划(征求意见稿)》,到2025年我国保险科技发展要居于国际领先水平,行业平均线上化产品比例超过50%,线上化客户比例超过60%,行业平均承保自动化率超过70%,核保自动化率超过80%,理赔自动化率超过40%,行业平均业务线上化率超过90%。


中国人民大学中国保险研究所所长魏丽表示,选品、配置、理赔是保险服务的三个核心环节。由于保险产品的认知门槛高,这三个环节的服务优化,能极大节省消费者的决策精力和成本,有助于提升保险行业的消费者满意度和高质量发展。


最近公布的年报也显示,推进数字化转型已成为保险公司当前和未来重要的战略之一。


中国人寿寿险公司在年报中表示,长期来看,我国人身险业仍处于重要战略机遇期,高质量发展是行业的主旋律,市场主体加快转型探索,保险科技深度赋能,经营管理链条的数字化、智能化大幅提升,行业内生动力强劲。


中国太保集团副总裁俞斌则在业绩发布会上表示,未来,整个科技规划赋能大数据战略将进一步推进,公司今年也在制定新一轮的规划,服务数字中国就是公司的顶层设计。对于ChatGPT,公司也有深入的研究,如果用‘数字营销员工’服务‘Z世代’的客户,可能对寿险来讲是一个非常新的突破。


来源:和讯保险 财联社4月13日讯(记者 王宏)

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